首页

加入收藏

您现在的位置 : 首页 > 最新资讯

消费贷卷至"2"字头!银行现存贷利率倒挂,有何风险?

时间:03-14 来源:最新资讯 访问次数:105

消费贷卷至"2"字头!银行现存贷利率倒挂,有何风险?

“真的太低了,贷款利率跌到2.8%了!”一位地方农商行的客户经理对记者感叹道。专家提示,应警惕利率倒挂可能带来的连锁反应,银行应严守风控环节,消费者也须警惕不法贷款中介的诱导等财务陷阱。息差和贷款利率未来仍有进一步下行的可能,但空间有限。存贷款利率倒挂“19号到21号我们还有最后一轮秒杀,抢到后只要有贷款资格和额度就能用。”广西临桂农商行的工作人员告诉《国际金融报》记者。《国际金融报》记者注意到,该行一款年利率(单利)2.8%的优惠秒杀活动十分引人注目。推文显示,活动仅面向一定地域内的人或小微企业客户,名额有限,可用于消费性贷款和经营性贷款,期限均为一年。“申请人征信良好,有银行流水证明、有还款能力即可,只是审查基本材料和用途。”该行工作人员对记者介绍道。四川营山农商行则直接打出了“利率进入2时代”的标语。对满足一定条件的商户,生产经营贷款年利率可低至2.475%,另有两款消费贷款,财政贴息后的年利率仅1.95%起,宣传页显示的活动对象为家装人群和工薪人群,办理个人综合消费贷款满足条件可用。记者致电咨询该行两处网点获悉,家装贷款须提供消费发票,且最高贷款额度为20万元,另有创业贷也是贴息后最低1.95%的年化利率,但需提供创业证明等材料,要求较高。值得注意的是,这一贷款利率已然低于该行2.1%的一年期定存利率。此外,宜宾市商业银行也出现存贷利率倒挂的现象。产品宣传页显示,该行推出的一款消费贷年化利率最低为3.3%,最长期限为5年。与此同时,该行官网展示的存款利率仍为2023年5月15日起的执行标准,五年期定期储蓄存款利率为3.7%,更有活动显示,目前2万元起存的五年定存利率最高可达3.9%。事实上,不少全国性银行的消费贷利率也正走低。平安银行近期推出了针对优享客户的产品,券后年利率(单利)低至2.88%,而在更早之前,招商银行的闪电贷利率下限就已降至3%。“目前国内经济仍在复苏轨道中,各家银行普遍出现‘资产荒’,优质客户贷款需求减少,对公贷款放不出去,同时房地产市场处于低谷,个人住房按揭贷款需求也不高。因此,原本不是业务重点的消费贷就成为银行激烈竞争的区域,形成消费贷利率下行。”上海交通大学高级金融学院副教授李楠表示。净息差降至20年来最低近日,国家金融监督管理总局局长李云泽表示,中国贷款利率已降至历史低位,银行净息差降到20年来最低水平。央行发布的2023年第四季度中国货币政策执行报告显示,2023年12月贷款加权平均利率为3.83%,季度环比下降0.31个百分点。此外,国家金融监管总局公开的监管指标也显示,2023年四季度商业银行的净息差已跌至1.69%,首次跌破1.7%关口。“从实际效果来看,简单的宽松货币政策已经不能起到刺激经济复苏的作用,只会进一步加剧利率倒挂现象。” 李楠对记者直言,“从施政目标来看,经济复苏是今年的主要任务,而我国在不同地域、不同行业的经济复苏和资金需求差异较大,国家货币当局今年内有可能继续采取多种货币宽松措施,但需要看是否在结构、币种、期限、用途等细节上做出更有针对性的调整。未来息差和贷款利率进一步下行的空间不大,但依旧有下行可能。”在李楠看来,利率倒挂会对银行自由竞争市场形成连锁反应。首先,在经济低谷和利差缩小的情况下,部分银行抗风险的能力普遍下降,可能出现惜贷现象。其次,一些前期经营不善的银行可能会面临较为严厉的考验。此外,不正规的金融现象可能会增加,民间各种违法违规的金融行为会集中出现,可能造成某区域、某行业的社会性金融风险。“利率倒挂可能会出现跨市场的套利行为,被某些不法贷款中介利用,唆使消费者套取消费贷。”银行业资深观察人士苏筱芮指出,“银行应关注其中的风控等环节,例如在贷款申请、资质审核、贷中监测等流程严加把控,防范贷款资金被挪用至炒房、炒股等违规领域,以及‘以贷转贷’等套利行为。消费者也需要警惕不法贷款中介的诱导,了解到违规套取消费贷的各类风险,谨防自身落入不法贷款中介精心设置的财务陷阱。”“银行须得苦练内功,做好风险管理升级,同时做好金融创新,打开行业壁垒、寻找更加细节的金融需求,设计符合风险管理要求的产品。”李楠进一步建议道,“消费者则要谨记,天下没有免费的午餐,高收益必然伴随着高风险。”苏筱芮认为,2024年,消费贷利率预计仍将持续处于较低水平,后续居民消费贷的意愿也将与大环境息息相关。“在数字经济蓬勃发展的大背景下,预计银行将不仅仅关注利率,而是针对获客场景、获客渠道等多维度修炼内功,使得贷款业务的数字化水平再上新台阶。”本文源自国际金融报

本信息由网络用户发布,本站只提供信息展示,内容详情请与官方联系确认。

标签 : 最新资讯